Chime refunderer $977 midt i Sun-Times spørsmål, ettersom neo-bank-apper møter tusenvis av forbrukerklager

Roderick Woodson fra Morgan Park så $997 på mystisk vis tappet ut av Chime Financial-kontoen hans på få minutter. Selskapet gjenopprettet pengene hans etter at en Sun-Times-reporter spurte: Hva skjedde?

Anthony Vazquez / Sun-Times

Roderick Woodson avsluttet noen ærend ved å bruke Chime Financial-kortet sitt da to tekstmeldinger varslet ham om at han hadde et problem med appen.

'Prøvde du å bruke Chime-kortet ditt ... for $80 på 6358 W. 111th St., Chicago Ridge?' den første teksten spurte, med henvisning til hans app-baserte konto. Så en annen: 'Prøvde du å bruke Chime-kortet ditt ... for $60?'

Woodson, 56, en Amtrak-dirigent, var i nærheten av 98th Street og Western Avenue, ikke i Chicago Ridge, den dagen i slutten av august. Han løp hjem til Morgan Park og kontaktet Chime Financial, skremt over å se fire mystiske uttak på bare seks minutter. Og de var ikke for $80 eller $60, men for $200, $303,49, $203,49 og $283,49.

Med gebyrer ble det til sammen $997 som hadde blitt stjålet fra ham.

En Chime-representant stengte den kompromitterte kontoen, ga Woodson et nytt kontonummer og lovet å undersøke, sier Woodson.

Etter noen dager ble tvisten imidlertid ansett som 'lukket' - uten noen forklaring og uten at Woodson fikk tilbake pengene sine.

'Det var så vilt at de kunne få PIN-nummeret mitt og gå til minibanken og få pengene mine så fort,' sier han. «Hvordan fikk disse personene PIN-koden min?»

Tusenvis av mennesker har sendt inn klager det siste året på fintech- eller «neobank»-selskaper, inkludert Chime, som ser ut og fungerer som banker, men som ikke er regulert av myndighetene slik tradisjonelle banker er.

Etter å ha blitt spurt av en Chicago Sun-Times-reporter om hvordan og hvorfor Chime ble svindlet og ikke ville tjene godt på Woodsons forsvunne $997, gjenopprettet selskapet Woodsons penger.

Men andre som bruker slike apper - mange av dem yngre eller med lav inntekt - har møtt lignende problemer, og forbrukergrupper sier at føderale og statlige myndigheter bør gjøre mer for å beskytte dem.

Chime Financial har fått gransking fra Illinois Department of Financial and Professional Regulation, som regulerer banker. I mars 2021 gikk Chime med på et sivilt forliks- og samtykkeordre på 200 000 dollar etter at det statlige byrået tok i mot selskapets bruk av ordet 'bank' i markedsføringen og bruken av det i en URL for nettstedet.

Samtykkeordren bemerket at Illinois-loven 'forbyr enhver person eller enhet som ikke er en bank fra å drive virksomhet i Illinois på en måte som har stor sannsynlighet for å villede publikum ved å antyde at virksomheten er en bank.'

California regulatorer tok lignende tiltak i fjor i en sak som involverte Chime.

Nå har Chimes nettsted - som fremhever det som den '#1 mest elskede bankappen' - lagt til denne avsløringen: 'Chime er et finansielt teknologiselskap, ikke en bank. Banktjenester levert av The Bancorp Bank eller Stride Bank.'

Noen fintech-apper har faktiske banker som partnere. Og disse bankene – men ikke appselskapene selv – er regulert av føderale og statlige myndigheter og forsikret gjennom Federal Deposit Insurance Corp.

Men med brukere av disse appene som ikke har et direkte kundeforhold til bankene selv, gir det dem mindre beskyttelse, sier Carla Sanchez-Adams, advokat ved det ideelle organisasjonen National Consumer Law Center.

I slekt

• 'Smertefull leksjon' om betalingsapper: Det var mye lettere å bli svindlet enn Chicago-bedriftseieren innså

Og andre apper som tilbyr person-til-person betalinger, regning eller andre finansielle tjenester har vanligvis ikke partnerbanker, så de er underlagt enda mindre regulering, sier Sanchez-Adams.

Hun sier at det betyr at hvis du har et problem med en av fintech-appene som ender opp med å koste deg, 'Virkelig, den eneste løsningen ville være at forbrukeren saksøker dem.'

I følge det føderale Bureau for finansiell beskyttelse for forbrukere, fintech-selskaper – Chime er et av de mest kjente – har de samme forpliktelsene som ekte banker under det som kalles forskrift E, den føderale regelen som styrer visse typer elektroniske pengetransaksjoner.

I slekt

• Uønskede mobiltelefonoverraskelser: Amerikanske reisende i utlandet blir rammet av mystiske datakostnader

I mai sendte fire forbrukergrupper – National Consumer Law Center, Americans for Financial Reform, Center for Responsible Lending og Consumer Federation of America – inn en 85 siders brev oppfordrer det føderale forbrukerfinansbyrået til å regulere fintech-selskaper nærmere.

Anthony Vazquez / Sun-Times

Chime ble etablert i 2012 og tilbyr gratis mobilbanktjenester til millioner av mennesker gjennom Visa-debet- eller kredittkort. Den har ingen fysiske lokasjoner - ingen filialer du kan gå til. Blant fordelene som Chime nevner, kan brukerne få sine direkteinnskuddslønnsslipp to dager for tidlig og kan få overtrekksbeskyttelse gjennom appens 'SpotMe'-program.

Overtrekksbeskyttelsen er gratis, selv om folk som bruker den oppfordres til å 'tipse' appen.

I slekt

• Uønskede mobiltelefonoverraskelser: Amerikanske reisende i utlandet blir rammet av mystiske datakostnader

Chime tjener også penger ved å samle inn en liten del av formidlingsgebyrene på korttransaksjoner.

Private investorer har presset selskapets siste kjente verdivurdering, i august 2021, til 25 milliarder dollar.

Men selv om det har vunnet ros for innovasjon, har Chime mottatt klager til Consumer Financial Protection Bureau. Det føderale byrået har mottatt mer enn 1800 slike klager det siste året, inkludert beef om korttvister, utilgjengelige midler eller overraskende kontostenginger. De fleste av klagene ender opp med å bli merket med 'lukket med forklaring', noe som betyr at selskapet har løst dem privat med kunden.

Selskapet har hatt mer enn 2500 klager det siste året til den ideelle organisasjonen Better Business Bureau, som gir Chime karakteren B-minus. På BBB-nettstedet sier Chime: 'For spørsmål knyttet til kontosuspensjon, refusjon og uredelig aktivitet, tar Chime disse problemene på alvor og følger retningslinjer for å ta opp disse problemene fra sak til sak.'

I Woodsons tilfelle, etter at Sun-Times brakte problemet hans til selskapets oppmerksomhet, gjenopprettet Chime $997 til kontoen hans på mindre enn 24 timer, men uten forklaring.

'De ringte meg aldri,' sier Woodson. 'De la bare pengene tilbake.'

Anthony Vazquez / Sun-Times

På spørsmål om hva som skjedde med Woodson, sier Chimes talskvinne Jen Hibbard at hun ikke kunne gi detaljer om svindelen som påvirket kontoen hans. Hibbard sier at selskapet har gjort 'betydelige' investeringer i risiko og overholdelse, med én av fem ansatte som jobber i disse områdene. Hun sier at Chime ser etter svindel og at brukerne også må passe på seg selv, praktisere smart atferd på nettet som å overvåke kontoene deres, bruke sterke passord og ikke gi ut personlig informasjon.

'Våre medlemmer er de 70 % av amerikanerne som lever lønnsslipp til lønnsslipp, inkludert mange som historisk har blitt ekskludert eller skadet av tradisjonelle finansielle tjenester,' sier Hibbard. 'Vi forstår viktigheten av - og har doblet ned på - kundeservice og forbrukerbeskyttelse.'

Rachel Gittleman, oppsøkende leder for finansielle tjenester for Consumer Federation of America, sier at mange mennesker ikke innser at fintech-appene de bruker ikke er banker, og at de ikke tilbyr den samme beskyttelsen.

Gittleman sier at noen fasetter av appene, for eksempel Chimes tippefunksjon, kan skjule de reelle kostnadene deres. Uten standardiserte avsløringer kan det være vanskelig å sammenligne kostnader eller å innse at en haug med tips kan tilsvare en relativt høy rente.

'Å ha det uregulert utgjør så mange risikoer for forbrukerne,' sier hun.

Selv om forbrukergrupper vil ha tettere øyne på fintech-selskaper, har appene bidratt til en positiv endring, sier Alex Horowitz, en senioroffiser som spesialiserer seg på forbrukerfinansieringsforskning for The Pew Charitable Trusts. Mange store banker eliminerte eller senket kassekredittgebyrer nylig, og noen tilbyr lån i små dollar og tidlig tilgang til lønnsslipper - innovasjoner populært av fintech-selskaper, sier Horowitz. Pew anslår at overtrekksgebyret endres kunne spare forbrukere over hele landet for en kumulativ 4 milliarder dollar i året.

Chime fintech bankapper forbrukertips

FORBRUKERTIPS

• Folk som leter etter trygge, rimelige finansielle produkter kan finne en liste over institusjoner kontrollert av nonprofit National Consumer Law Centers 'Bank On'-program kl Bli med i BankOn.org.
• Hvis du bestemte deg for å gå med en app som Chime, vær oppmerksom på at det ikke er en bank. Hvis det oppstår et problem og selskapet ikke vil svare, bør forbrukerne gjøre det klage til det føderale Consumer Financial Protection Bureau på https://www.consumerfinance.gov/complaint/ .
• 'Hvis du går for bekvemmelighet - du vil bare ha noe på telefonen din - så må du vite at det er iboende risikoer med det,' sier Carla Sanchez-Adams, en advokat ved National Consumer Law Center.

वाटा: